中國郵政儲(chǔ)蓄銀行貸款產(chǎn)品匯編
一、小企業(yè)抵押易貸
一,、產(chǎn)品定義：該產(chǎn)品是我行為滿足成長性小型,、微型企業(yè)快捷,、便利需求,，基于零售業(yè)務(wù)模式,，以大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ),，運(yùn)用評(píng)分卡評(píng)價(jià),，以中國郵政儲(chǔ)蓄銀行認(rèn)可的抵（質(zhì)）押物為主要擔(dān)保方式而辦理的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。
二,、目標(biāo)客戶：經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的,，符合我行準(zhǔn)入條件，能夠提供優(yōu)質(zhì)抵押物,，及企業(yè)賬戶行為,、代發(fā)代繳行為、涉稅行為等大數(shù)據(jù)行為信息進(jìn)行有效驗(yàn)證的小微客戶,。
三,、客戶基本條件：小微企業(yè)客戶向我行申請(qǐng)小微易貸（抵押易貸）業(yè)務(wù)，須符合以下基本條件：
1.企業(yè)成立且實(shí)際經(jīng)營1年（含）以上,，有固定經(jīng)營場所,，主營業(yè)務(wù)突出。如為個(gè)體工商戶等組織形式轉(zhuǎn)制或地域性產(chǎn)業(yè)搬遷的,，且轉(zhuǎn)制,、搬遷后主營業(yè)務(wù)與原經(jīng)營主營業(yè)務(wù)一致，企業(yè)主未發(fā)生變化的,，可將以前經(jīng)營年限計(jì)算在成立年限內(nèi),。
2.符合國家產(chǎn)業(yè)政策，非“兩高一剩”行業(yè),，工商執(zhí)照營業(yè)范圍不含房地產(chǎn)開發(fā),。
3.信譽(yù)良好，未納入失信被執(zhí)行人名單,，通過中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢近3年不存在次級(jí),、可疑、損失等三類不良信用記錄,，不存在未結(jié)清欠息,、逾期、墊款,、關(guān)注類記錄,。存在已結(jié)清關(guān)注類征信記錄的，需調(diào)查被納入關(guān)注類原因,，報(bào)二級(jí)分行小企業(yè)金融部進(jìn)行客戶準(zhǔn)入,。
4.經(jīng)工商登記查詢，公司股權(quán)未被凍結(jié),，貸款發(fā)放時(shí)未被列入異常經(jīng)營名錄,。
5.不存在被環(huán)保機(jī)關(guān)處罰情形，不存在法院公告的民間借貸糾紛記錄,；存在被海關(guān),、稅務(wù)處罰或被執(zhí)行人（法院）情形的,，需調(diào)查原因，報(bào)二級(jí)分行小企業(yè)金融部進(jìn)行客戶準(zhǔn)入,。
6.未列入我行不良信用及核銷客戶名單,；未列入我行反洗錢反欺詐客戶名單。
四,、貸款用途：僅可用于借款企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn),。
五、單戶授信金額：單戶授信金額上限≤500萬元
六,、貸款期限：授信額度有效期最長1年（含）,。額度有效期內(nèi)發(fā)生的單筆流動(dòng)資金貸款期限最長3年（含）。采用循環(huán)額度貸款方式的,，循環(huán)貸款額度有效期最長1年（含）,。
七、貸款利率：按照我行利率管理辦法執(zhí)行,。
八,、還款方式：
（一）期限在一年（含）以內(nèi)的貸款，貸款額度有效期內(nèi)可采用按固定周期結(jié)息,、任意還本,；按固定周期結(jié)息、按還本計(jì)劃表還本,；或按固定周期結(jié)息,，到期一次性還本的還款方式,。
（二）期限在一年以上的貸款,，應(yīng)根據(jù)借款企業(yè)現(xiàn)金流特點(diǎn)，制定切實(shí)可行的還款計(jì)劃,，采取按固定周期結(jié)息,、按還本計(jì)劃表還本的還款方式。
二,、小企業(yè)房產(chǎn)按揭貸款
一,、產(chǎn)品定義：小企業(yè)房產(chǎn)按揭貸款，是指我行向小企業(yè)發(fā)放的,、用于購置生產(chǎn)經(jīng)營所需的工業(yè)用房和商業(yè)用房的人民幣貸款,。售房人包括房產(chǎn)交易過戶前的所有人和共有人（可為自然人或法人），以及一手房項(xiàng)目的開發(fā)商,。
二,、授信對(duì)象：小企業(yè)房產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)借款人除須符合小企業(yè)授信業(yè)務(wù)基本制度對(duì)授信對(duì)象的準(zhǔn)入要求外，還須同時(shí)滿足以下條件：
（一）借款企業(yè)應(yīng)已與售房人簽訂具有法律效力的購房合同或協(xié)議,，且不存在共同購房人,。
（二）企業(yè)經(jīng)營情況穩(wěn)定,，持續(xù)經(jīng)營2年及以上，且近2年未出現(xiàn)年度虧損情形,。對(duì)于我行信用評(píng)級(jí)在A級(jí)及以上的客戶,，持續(xù)經(jīng)營年限可放寬至1年及以上。
三,、產(chǎn)品分項(xiàng)額度：單戶授信金額上限≤3000萬元
四,、貸款期限：貸款期限最長不超過10年。同時(shí),，貸款期限不得超過所購置固定資產(chǎn)的剩余使用年限,，且須滿足抵押物土地使用權(quán)剩余期限≥貸款期限+3年。
五,、貸款利率：按照行內(nèi)相關(guān)利率管理規(guī)定執(zhí)行,，且不得低于監(jiān)管部門相關(guān)利率下限規(guī)定。
六,、還款方式：貸款可以采取等額本息,，階段性等額本息，等額本金,，階段性等額本金,，按月（季）還息、到期一次性還本等還款方式之一,。
（一）按月（季）還息,、到期一次性還本僅適用于12個(gè)月及以內(nèi)的貸款。
（二）階段性等額本息,、階段性等額本金方式下,，寬限期不得超過6個(gè)月。
七,、貸款用途：小企業(yè)房產(chǎn)按揭貸款用途僅限于購置企業(yè)自身生產(chǎn),、經(jīng)營、研發(fā)等所需的工業(yè)用房或商業(yè)用房,。
三,、小企業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款
一、產(chǎn)品定義：指我行向中小微型企業(yè)法人發(fā)放的,，以符合我行準(zhǔn)入條件的房地產(chǎn)（含國有建設(shè)用地性質(zhì)房產(chǎn)所有權(quán),、國有建設(shè)用地使用權(quán)、集體經(jīng)營性建設(shè)用地性質(zhì)房產(chǎn)所有權(quán)）抵押為主要擔(dān)保方式的本外幣授信業(yè)務(wù),。
二,、授信對(duì)象：房抵貸借款人應(yīng)符合小企業(yè)授信業(yè)務(wù)基本制度對(duì)授信對(duì)象的準(zhǔn)入要求。
三,、授信方式及貸款種類：房抵貸包括流動(dòng)資金貸款與固定資產(chǎn)貸款,。其中,，流動(dòng)資金貸款可采取額度授信或單筆業(yè)務(wù)模式，固定資產(chǎn)貸款僅可采取單筆授信模式,。
四,、產(chǎn)品分項(xiàng)額度：單戶授信金額上限≤3000萬元
五、貸款期限：
（1）分項(xiàng)授信額度使用期5年,。
（2）單筆流動(dòng)資金貸款最長期限為3年（含3年）,，單筆固定資產(chǎn)貸款最長期限為10年（含10年）。
六,、貸款利率：按照我行利率管理辦法執(zhí)行,。
七、還款方式：
（一）期限在一年（含）以內(nèi)的貸款,，貸款額度有效期內(nèi)可采用按固定周期結(jié)息,、任意還本；按固定周期結(jié)息,、按還本計(jì)劃表還本,；或按固定周期結(jié)息，到期一次性還本的還款方式,。
（二）期限在一年以上的貸款,，應(yīng)根據(jù)借款企業(yè)現(xiàn)金流特點(diǎn)，制定切實(shí)可行的還款計(jì)劃,，采取按固定周期結(jié)息,、按還本計(jì)劃表還本的還款方式。
四,、小微易貸
一,、產(chǎn)品說明：是我行面向小型、微型企業(yè)發(fā)放的,、單戶授信總額不超過人民幣300萬元的短期流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù),。
二,、適用對(duì)象：小型,、微型企業(yè)
三、產(chǎn)品特點(diǎn)：純信用類貸款,，可基于企業(yè)帳戶行為,、基于薪金發(fā)放和公積金繳存、基于涉稅行為等方式對(duì)企業(yè)進(jìn)行授信,，純信用貸款,、無需抵押物，純線上申請(qǐng)辦理,，當(dāng)天可完成放款,。
四,、辦理?xiàng)l件：目標(biāo)客戶僅需在環(huán)保達(dá)標(biāo)情況、履約能力,、信用狀況,、資產(chǎn)狀況等四方面，按照我行要求提供有效驗(yàn)證,，即可向我行申請(qǐng)辦理該業(yè)務(wù),。
五、申請(qǐng)資料清單：小微易貸可通過郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)上銀行,、手機(jī)銀行等線上途徑申請(qǐng),，僅需提供企業(yè)相關(guān)基礎(chǔ)資料
六、貸款額度：不高于300萬元
七,、貸款期限：授信額度有效期最長1年,，額度有效期內(nèi)發(fā)生的單筆流動(dòng)資金貸款期限最長1年。在有效期間內(nèi),，借款人可以循環(huán)使用,。
八、貸款利率：最低利率可以達(dá)到基準(zhǔn)利率,。
五,、小企業(yè)快捷貸
一、產(chǎn)品說明：是指針對(duì)劃型分類為小型,、微型的企業(yè),，無需提供財(cái)務(wù)報(bào)表及稅費(fèi)繳納憑證等資料，在落實(shí)有效的的抵（質(zhì)）押,、保證擔(dān)保等擔(dān)保方式后,，直接進(jìn)行授信的標(biāo)準(zhǔn)化循環(huán)信貸產(chǎn)品。
二,、適用對(duì)象：客戶應(yīng)為《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）界定的小型,、微型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于客戶依據(jù)本規(guī)程僅辦理低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的,，客戶規(guī)?？煞艑捴林行推髽I(yè)。
三,、產(chǎn)品特點(diǎn)：
速度快：享受審批快捷通道,，調(diào)查、審批 2個(gè)工作日內(nèi)完成,。
資料?。浩髽I(yè)只需提供基礎(chǔ)資料，可不提供財(cái)務(wù)報(bào)表,，充分滿足小微企業(yè)貸款資金需求短,、頻,、急的要求。
調(diào)查簡：注重企業(yè)現(xiàn)金流分析,，淡化財(cái)務(wù)分析,。
四、辦理?xiàng)l件：在郵儲(chǔ)銀行支行或小企業(yè)金融部申請(qǐng)的正常經(jīng)營的企業(yè),，企業(yè)擁有企業(yè)或個(gè)人名下資產(chǎn),，包括第三方名下住房、門面,、廠房,、土地等。均可申請(qǐng)辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù),。
五,、貸款額度：單筆最高額度可達(dá)500萬（含）。
六,、貸款期限：單筆流動(dòng)資金貸款最長期限為2年（含2年）,；單筆固定資產(chǎn)貸款最長期限為5年（含5年）。
七,、貸款利率：最低利率可以達(dá)到基準(zhǔn)利率,。
六、無還本續(xù)貸
一,、產(chǎn)品說明：指有續(xù)貸需求的優(yōu)質(zhì)企業(yè),，經(jīng)我行審核同意后，在其貸款到期后實(shí)現(xiàn)自動(dòng)續(xù)貸的業(yè)務(wù),。
二,、適用對(duì)象：我行優(yōu)質(zhì)存量客戶。
三,、產(chǎn)品特點(diǎn)：解決“轉(zhuǎn)貸難,、轉(zhuǎn)貸貴”難題，免除小微企業(yè)的“過橋”之苦,，切實(shí)滿足小微企業(yè)融資需求,。僅需在貸款到期前一個(gè)月向我行提出申請(qǐng)，便可辦理,。不收取任何費(fèi)用,。
四,、辦理?xiàng)l件：存量在貸款到期前一個(gè)月向我行提出申請(qǐng)即可,。
五、貸款額度：與其當(dāng)前貸款種類同,。
六,、貸款期限：與其當(dāng)前貸款種類同,。
七、貸款利率：與其當(dāng)前貸款種類同,。
七,、小企業(yè)擔(dān)保貸
一、產(chǎn)品說明：是指我行向中小微型企業(yè)法人發(fā)放的,，以擔(dān)保公司保證金為主要擔(dān)保方式的本外幣授信業(yè)務(wù),。
二、適用對(duì)象：符合貸款條件的小企業(yè)法人
三,、產(chǎn)品特點(diǎn)：可接受房地產(chǎn)抵押,、機(jī)械設(shè)備抵押、股權(quán)質(zhì)押,、應(yīng)收賬款質(zhì)押,、第三方保證等擔(dān)保方式。
四,、辦理?xiàng)l件：在市擔(dān)保公司或者郵儲(chǔ)銀行申請(qǐng),，經(jīng)雙方認(rèn)可該企業(yè)的經(jīng)營及擔(dān)保情況的企業(yè)。均可申請(qǐng)辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù),。
五,、貸款額度：單戶最高1000萬元
六、貸款期限：最長期限為12個(gè)月,。
七,、貸款利率：最低利率可以達(dá)到基準(zhǔn)利率。
八,、極速貸
一,、產(chǎn)品說明：中國郵政儲(chǔ)蓄銀行向具備良好線上數(shù)據(jù)信息、信用狀況優(yōu)質(zhì)的客戶提供的小額經(jīng)營性貸款,。
二,、適用對(duì)象：借款人須滿足以下基本條件，方可提交申請(qǐng)：
（一）已在我行開通了手機(jī)銀行,，并辦理了手機(jī)銀行交易令牌,、短信驗(yàn)證服務(wù)等功能。
（二）具備營業(yè)執(zhí)照,，申請(qǐng)人必須為營業(yè)執(zhí)照所有人,，且經(jīng)營年限大于1年；
（三）年齡在18周歲（含18周歲）至60周歲（含60周歲）之間,；
（四）人民銀行個(gè)人征信報(bào)告等級(jí)為正?；蜩Υ妙悾?/span>
（五）經(jīng)營主體無行政處罰、經(jīng)營異常等不良工商信息記錄,；
三,、貸款用途：用于滿足日常生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的資金需求。
四,、貸款要素：
（一）最高授信額度：信用類最高30萬（含30萬元）,，抵押類最高100萬元（含100萬元），信用方式的額度有效期最長為24個(gè)月（含24個(gè)月）,；
（二）額度內(nèi)的單筆貸款最長期限（指在額度支用期內(nèi),，借款人可以申請(qǐng)貸款的最長期限，下同）為24個(gè)月（含24個(gè)月）,。抵押方式的額度有效期最長為60個(gè)月（含60個(gè)月）,；額度內(nèi)的單筆貸款最長期限為60個(gè)月（含60個(gè)月）。
（三）貸款利率由總行根據(jù)最新LPR報(bào)價(jià)統(tǒng)一設(shè)置,。
五,、還款方式：
（一）按月等額本息還款法；
（二）一次性還本付息法,，僅適用于貸款期限6個(gè)月以內(nèi)（含6個(gè)月）的貸款,；
（三）按月付息，到期一次性還本法,，僅適用于貸款期限為12個(gè)月以內(nèi)（含12個(gè)月）的貸款,。